Renda fixa premia até 2027 quem investe em Tesouro Selic e CDB fixo no CDI
Taxas dos DIs disparam após subida da Selic, mostrando que renda fixa pós-fixada não perde a coroa até 2027
💰 Seja para acelerar a construção da reserva de emergência ou não deixar o dinheiro parado enquanto busca oportunidades na renda variável, quem poupa parte do seu patrimônio no Tesouro Selic ou em CDB indexado ao CDI com liquidez diária está recebendo um baita prêmio da renda fixa até 2027.
Basta entender nas entrelinhas o que querem dizer a disparada das taxas dos DIs nesta quinta-feira (19), exatamente um dia após a subida da taxa Selic de 10,50% ao ano para o atual patamar de 10,75% ao ano.
Conforme o planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, acompanhar o movimento das taxas do DIs é fundamental para se ter uma ideia de qual será sua rentabilidade ao emprestar o seu dinheiro ao governo brasileiro no Tesouro Direto ou diretamente para os bancos em CDBs indexados ao CDI.
"As taxas dos DIs representam contratos de juros futuros negociados em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta o especialista.
➡️ Leia mais: Selic a 10,75%: Quanto rendem R$ 1 mil, R$ 5 mil e R$ 10 mil no Tesouro Selic
Renda fixa atrelada à Selic e ao CDI
O movimento altista das taxas dos DIs hoje dá um spoiler aos investidores de renda fixa de que o mercado aposta na elevação da Selic para 12% ao ano até, pelo menos, o mês de janeiro de 2027.
No fechamento do mercado de juros futuros negociados na B3, a taxa do DI com vencimento em janeiro de 2025 subiu de 10,93% ontem para os atuais 10,98%. Já a taxa do DI para janeiro de 2026 saltou de 11,76% para 12,03%, respectivamente.
📈 Por sua vez, a taxa do DI para janeiro de 2027 teve avanço de quase 20 pontos-base no período, decolando de 11,81% para 12%.
Ou seja, o investidor de renda fixa pode presumir que o Banco Central pode continuar elevando a taxa básica de juros, inclusive aumentando o tamanho do ritmo de incremento de 0,25 ponto percentual para 0,5 ponto percentual.
➡️ Leia mais: CDB a 110% do CDI rende quanto com a taxa Selic a 10,75%?
Quanto rende o Tesouro Selic e o CDB a 110% do CDI?
A pedido do Investidor10, o planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, fez as contas de quanto deve ficar a rentabilidade do Tesouro Selic, disponível no Tesouro Direto, e do CDB a 110% do CDI, presente em bancos e corretoras.
🏆 Por exemplo, o investimento de R$ 50 mil no Tesouro Selic 2027 após um período de dois anos deve gerar R$ 60.730,66, já abatida a alíquota de 15% de imposto de renda, um retorno líquido de 21,46%.
Em comparação, nas mesmas condições, o CDB que pague 110% do CDI pode render R$ 61.709,00, também já descontada a mordida do leão da Receita Federal, um ganho líquido de 23,42%.
Os títulos bancários, como o CDB, contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para aplicações de até R$ 250 mil. Já os títulos públicos, como o Tesouro Selic, são garantidos sem limites de valor pelo Tesouro Nacional, ou seja, o menor risco de crédito possível no mercado brasileiro.
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