Poupança renderá mais com Selic a 10,75%? Cuidado com o mico
Rentabilidade da caderneta de poupança pode ficar travada pelos próximos cinco anos
😅 Não é segredo que a caderneta de poupança é o investimento mais conhecido entre os brasileiros, assim como está cada vez mais evidente que ela não é, nem de longe, o produto mais rentável do mercado (nem mesmo é o mais seguro do Brasil, o Tesouro Selic que o diga).
Seja como for, a poupança tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e ainda garante uma rentabilidade modesta aos correntistas de bancos a cada aniversário de 30 dias (pois é, se sacou o dinheiro antes disso, ele não rendeu nada).
Mas, será que os poupadores de plantão podem esperar algum incremento significativo nos seus saldos mês a mês, já que a taxa Selic subiu para 10,75% ao ano nesta Super Quarta de setembro de 2024?
É melhor não criar falsas expectativas, pois o próprio regramento da caderneta de poupança estabelece que, quando a taxa Selic está acima de 8,50% ao ano (como é o momento atual), vale a velha norma desde os tempos do Brasil Império de Dom Pedro II:
- Poupança passa a render 6% ao ano (ou 0,5% ao mês) mais a soma de uma taxa variável, a Taxa Referencial (TR), cujo cálculo é proveniente da média de rentabilidade de CDBs (Certificados de Depósitos Bancários).
Poupança X Tesouro Selic
A pedido do Investidor10, o planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, fez as contas de quanto deve ficar a rentabilidade da caderneta de poupança, considerando uma TR estimada em de 0,85% ao ano (ou 0,07% ao mês), com base no valor de referência fechado em agosto de 2024.
📈 Dessa maneira, o investimento de R$ 1 mil na poupança após um período de seis meses deve gerar R$ 1,034.50, um valor automaticamente isento de cobrança de imposto de renda, um retorno de 3,45%.
Em comparação, o Tesouro Selic 2027 disponível no Tesouro Direto deve render R$ 1,042.48, mesmo com a alíquota de 20% de imposto de renda referente ao período, uma rentabilidade de 4,25%.
➡️ Leia mais: Nem toda renda fixa é perda fixa, Luiz Barsi (esse título rendeu 1300%)
Quanto rendem R$ 1 mil na poupança?
Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 1 mil na caderneta de poupança deve render:
- R$ 1,034.50 após seis meses;
- R$ 1,070.20 após um ano;
- R$ 1,145.33 após dois anos;
- R$ 1,403.86 após cinco anos.
Quanto rendem R$ 10 mil na poupança?
Já a aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários isentos de imposto de renda pode retornar:
- R$ 10,345.05 após seis meses;
- R$ 10,702.00 após um ano;
- R$ 11,453.28 após dois anos;
- R$ 14,038.63 após cinco anos.
Quanto rendem R$ 50 mil na poupança?
Emprestar R$ 50 mil para que bancos te paguem o rendimento da poupança dever resultar:
- R$ 51,725.24 após seis meses;
- R$ 53,510.00 após um ano;
- R$ 57,266.40 após dois anos;
- R$ 70,193.15 após cinco anos.
Rentabilidade
Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada da poupança deve ficar em:
- Remuneração de 3,45% (após seis meses)
- Remuneração de 7,02% (após um ano);
- Remuneração de 14,53% (após dois anos);
- Remuneração de 40,39% (após cinco anos).
Como foram feitos os cálculos?
Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.
Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.
🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.
Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante à caderneta de poupança, é ideal considerar qual será a taxa média da Selic no período e não apenas a taxa básica juros atual.
Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:
- Selic: 11,38% a.a. (em seis meses); 11,85% a.a. (em um ano); 11,97% a.a. (em dois anos); 12,05% a.a. (em cinco anos);
- Poupança: 7,02% a.a. (em seis meses); 7,02% a.a. (em um ano); 7,02% a.a. (em dois anos); 7,02% a.a. (em cinco anos);
- Inflação: 4,27% a.a. (em seis meses); 4,05% a.a. (em um ano); 3,92% a.a. (em dois anos); 3,67% a.a. (em cinco anos).
Selic a 10,75%: Quanto rende o seu dinheiro em LCA e LCI
Saiba como está a rentabilidade da renda fixa bancária isenta de imposto de renda
Renda fixa do agro sem IR paga 7,40% ao ano acima da inflação até 2027
Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) da Marfrig supera ganho do Tesouro Direto
Petrobras (PETR4) abre licitação para retomar construção de refinaria no Comperj, diz jornal
As obras devem começar no segundo semestre de 2024.
Quais ações terão o maior rendimento de dividendos em 2025?
Dividend yield das empresas brasileiras pode chegar até 15,7% no próximo ano
Tesouro Direto não paga IPCA+ 8%? Este CRA da Jalles sim
Renda fixa isenta de imposto no agronegócio supera com folga taxas dos títulos públicos
Debêntures: Renda fixa sem IR pagando quase 13% ao ano até 2038
Companhia elétrica paulista pagará juros semestrais e corrigirá dinheiro acima da inflação
FI-Infra pagador de dividendos mensais desdobrará cotas e será base R$ 10
Cada investidor terá direito a 9 novas cotas para cada uma que já possuir
CDB prefixado paga 12,60% ao ano até 2026 e apimenta carteira de renda fixa
Prefixados ainda chamam a atenção, mesmo com risco de Selic subir em breve